近日,数家消费金融公司公布了其2019年上半年财务数据。
 
  根据相关统计的数据来看,11家持牌消费金融公司,上半年净利润超过5亿的仅招联消费金融1家,超过1亿元的累计有4家,亏损有1家。
  据消金观察团发布的《2019中国消费金融发展报告》的数据显示,2013-2018 年,我国个人消费贷款余额由12.97万亿元增长至37.79万亿元,年均复合增长率为23.84%。
 
  如此大的市场规模,我们再结合考察各机构的背景和总资产规模来看,持牌消金这样的成绩似乎平淡无奇。
 
  根据媒体公开报道,粗略统计了助贷相关机构最新的营收、净利润数据和机构合作情况。
  不难发现,仅仅一个季度,助贷机构的总体净利润情况甩开持牌消金机构几条街。
 
  以趣店为例,2019年第一季度净利润为9.74亿元,第二季度11.59亿元,合计半年净利润超过21亿元。仅趣店一家上半年净利润,就超过了以上11家持牌消费金融公司同期净利润的总和。
 
  也许有人感慨,有牌照的消金机构还不如被媒体爆料的助贷机构。
 
  其实把持牌消金机构的数据与助贷机构的数据放在一起比较,意义并不大。正如把快倒闭的国企与全国民营企业500强作对比,我们能说什么呢?
 
  国家和金融监管机构大力提倡做有场景的消费金融,线上场景如信用卡分期等银行在干;购物分期主要是BATJ等流量巨头在干。
 
  线下场景这活又苦又累,利润微薄,谁干呢?当然是持牌消费金融公司干了。
 
  支持持牌消金公司天生富贵基因,干这种苦活累活,能不能干好当然存疑,这些年结果已经摆在所有人面前。
 
  我国消费金融市场参与主体至少有五大类,分别是银行、持牌消费金融公司、小额贷款公司(含互联网小贷)、电商消费分期平台、P2P 平台。
 
  目前来看,在金融科技的浪潮下,消费金融公司与助贷机构的盈利与否,盈利多少与有无牌照直接关系并不大,基本是市场在决定。
 
  不管有牌没牌,我们发现把握趋势,勇于创新,善于使用金融科技的机构总是会赢。
 
  曾经的一枝独秀,北银消金光芒不再。
 
  如今捷信消费金融、招联消费金融、马上消费金融被称为持牌消金三剑客,他们的业绩足以亮瞎持牌同行的眼。这与别的无关,只与开放精神和积极拥抱金融科技有关。
 
  不难发现,从2017年下半年开始,我们开始在各种金融科技和消费金融会议上看到消费金融公司的身影。那些抱着牌照成紧箍咒的持牌消金机构也开始走创新和开放之路,小试牛刀,有的扭亏为盈,有的开始高歌猛进(下图来源于消金观察团)。
  没有牌照的助贷平台,背景分为两种,一种是有P2P背景的,如拍拍贷、51信用卡、小赢科技等;一种是旗下没有P2P的如360金融、趣店等。
 
  现在来看,这些平台也是在千军万马中杀出重围的,只是他们的脱颖而出的要比持牌更难,更“血腥”,数千家P2P,能成功转型成助贷的屈指可数。
 
  趣店和360金融也是大趋势下,把握好了时机。如今在市场红利殆尽,流量成本高企和监管日趋严格的环境下,即使背靠大树也难以获得成功。
 
  也许有人吐槽,成功的都是放高利贷的。
 
  可是比现实更残酷的是,有很多人放高利贷也破产 ,因为风控不行,因为效率太低,因为缺少情怀,只想着捞一票就走,结果可想而知。