P2P网贷的逾期风险,80%来自于资产端的项目质量,项目的优质与否直接决定了平台的逾期和坏账情况。事实上,获取和筛选优质资产已经成为风险把控的第一道门槛,也是做好后续风险控制和稳健运营的基础。

 

2019年8月16日,P2P平台“爱投金融”在古城西安举办了资产端考察的活动。20多位出借人在工作人员的带领下直击底层资产端,考察平台的风控水平以及资产端的安全性等。

 

 

据了解,本次考察活动是由上海爱投金融信息服务有限公司及资产端合作商上海菱立商务咨询有限公司共同举办。爱投金融执行总裁兼首席风控官李志军博士、上海菱立商务咨询有限公司总经理程天坤先生出席了本次活动。新闻编辑受邀对当天的活动进行了见证。

 

考察的主要流程包括,爱投金融风控介绍(房抵业务)、菱立商务西安分公司参观(包括现场材料查验)、房产交易中心抵押房产产调、抵押房产实地考察。

 

首先,爱投金融李志军博士介绍了平台房抵项目的风控情况,包括风控体系设计、风控流程介绍与演示、人审核案例分享等内容。据李志军介绍,爱投金融风控3.0系统集合了大数据房价评估、人工智能证件识别、外访GPS定位、签约人脸识别等金融科技手段,不断提升风控审核的严谨性与效率。

 

 

据介绍,爱投金融的房产抵押项目的风控措施较为完善。首先,在借款人资质要求、抵押物质量要求、借款人资料的详细程度等方面均严格把关,确保贷前审核的严谨性与全面性。

 

其次,该项目的风控流程主要包括进件、质检、外访、初审、终审、签订借款协议办理公证和抵押、线上发标,在平台进行撮合匹配等步骤。其中,进件环节需要按要求填写客户申请表,并上传相关资料;质检环节则需要对材料的完整性、真实性进行检查;外访环节首先需判断企业经营、家庭的稳定性,其次会进行抵押物的基本评估;初审环节则会对所有材料的真实性进行判断,并进行信用分析和初步授信;终审环节将会对借款人进行最终授信,确定额度、还款方式、利率和服务费(信用等级)等借款条件;随后,将进行合同拟制、合同审核及面签。

 

此外,爱投金融的风控审核流程包括:客户申请、抵押物评估、资质审核及实地尽调、初审、终审、签约办抵押、放款。其中,抵押物评估的环节尤为关键。首先,评估管理模块对接三家比较有权威的大数据机构,系统自动对该房产进行评估;其次,将同时获取二家门户网站的评估值;此外,将采用五家机构数据的平均值,系统自动展示最终的评估值。

 

谈及贷后管理的情况,平台负责人介绍道,关于贷后管理,平台同样非常重视,通过贷中尽职调查和交叉检验等方法来了解借款人还款意愿和还款能力的变化。其中,借款人还款意愿可通过几方面反应:工资收入、企业经营情况、家庭人员的稳定性、社会关系调查、个人生活习惯、是否已婚,以及家庭关系等;而还款能力方面主要是看借款人的还款来源,第一还款来源需考察客户收入的稳定性,以及是否可以覆盖借款额度,第二还款来源则看重的是抵押物的剩余价值是否足够高,是否能够覆盖借款额度。

 

随后,考察团一行人前往菱立商务西安分公司,参观风控审核工作人员的日常工作,并现场抽检房抵借款的详细资料。通过实地走访、倾听、查验,出借人对于房抵借款的具体情况均有了更加深入的了解和认识。

 

 

当日午后,考察团一行人在工作人员的带领下,前往房产交易中心对上午出借人们随机抽取的抵押房产调取产调。此外,现场抽取3位出借人代表前往抵押房产进行实地考察。从照片上可以看出,部分出借人到抵押的房产进行实地考察。

 

 

 

通过一天的考察,有出借人表示,只有真正做到合规透明并且风控体系过硬的平台才更有可能获得长远的发展,爱投金融完善的风控体系进一步坚定了他们继续支持平台的信心。爱投金融也向出借人表达了感激之情,未来平台会继续保证合规经营,保持房抵业务领先、信息透明,并始终以出借人利益为首要责任。